男女話題::讓他沒有藉口不求婚SAVE MONEY BEFORE MARRIAGE│ELLE 她雜誌

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讓他沒有藉口不求婚SAVE MONEY BEFORE MARRIAGE

不是妳不想結婚,男友死不肯求婚?如果他總是把「沒錢」當藉口,那麼,就提早當個當個賢內助,先幫助他一起把結婚基金攢下來,為自己鋪上走向幸福的紅地毯吧!

讓他沒有藉口不求婚SAVE MONEY BEFORE MARRIAGE│ELLE 她雜誌

版權/ILLUSTRATIONS:SOLEDAD TEXT:IRIS YEH

算一算,Sara跟男友交往已經邁入第八年了。在中午外出用餐的時候,她跟女同事們買了一瓶香檳,在公園草地上野餐,慶祝11月11日的單身情人節。

「Sara不算!她已經有穩定男朋友啦!還跟我們瞎攪和!」大中午就開始微醺的同事琳琳把Sara的酒杯撥開。

「可是我還沒結婚阿,未婚就是單身……」Sara的眼角有些掩不住的失落。雖然說結婚不是女人人生必要選項,但是Sara一直是屬於把結婚放在人生計畫表裡的女生。八年前,男友剛當兵,到出社會,到現在已經工作好幾年,從暗示到明示,連最近爸媽都開始要她「多看看」了,每次講到結婚,男友便會把視線移開,表情出現微妙的變化。他總是低著頭說:「我還不夠資格談結婚。沒有房子、沒有車子、沒有結婚基金……」最後還使出了殺手?,讓她回不了嘴:「我能給妳未來嗎?」
「我又沒叫他養我!」Sara無可奈何地說:「但是他不開口求婚,我能怎麼辦?」

錢,到底是男人心中的痛?還是不想結婚的藉口?根據調查,在台灣近三成不婚主義的男人中,「缺乏結婚資金」,就佔了第一位,也間接地造成了許多女性被動性的不婚。在以前的童話故事中,女人沒有白馬王子的親吻,就得一直躺在花床上裝睡下去,但是在現代的婚姻童話中,女人還要痴等著王子拿著屠龍寶劍前來嗎?
「把控球權掌握在自己手上啊!」剛懷孕的同事Rebecca說。「雖然許多夫妻都是從婚後才開始一起理財,但是錢不會從天上掉下來,如果沒有結婚基金,就一定得在婚前展開理財規劃。像我老公是那種把結婚基金優先順序排在買相機鏡頭之後的宅男,不過我眼看都快要過生育年齡了,肚皮已經等不下去啦!所以兩年前就決定要幫我們做好一筆結婚資金的規劃。要不然,等他?」她鼻孔哼了一聲:「我可不想等到人老珠黃、花兒也謝啦!」

他有債務問題嗎?

談戀愛的時候,昏黃的燭光下,一切都浪漫地不得了。談到結婚,女人想到的是拍婚紗照、粉紅色的結婚蛋糕、閃亮的戒指、可愛的捧花;男人想到的卻是……聘金、房貸、喜酒錢。如果妳的男友遲遲不肯面對結婚問題,總歸咎於金錢的話,美國伴侶治療師Sue Hallowell的話雖然有些刺耳但還真實在:「妳對男友的舊情人瞭若指掌,但妳知道男友曾欠過多少卡債,是否正在償還貸款嗎?是時候該打開天燈,把金錢問題攤在陽光下了。」瞭解男友的財務狀況,妳才能為結婚基金的準備做出最正確的判斷。若無債務問題,就可以為結婚基金好好來做準備了!根據婚禮情報網站的計算,在台灣,辦一場婚禮,從訂婚、聘金、嫁妝、婚紗照、喜宴、蜜月旅行……平均花費約54萬台幣,假設有兩年的時間可以存錢,一個月也需儲蓄約22,000元,才有辦法達到目標。「兩年已經算是短期投資了,理財通常需要長期、短期加波段投資才穩當。想在半年一年之內滾出一筆錢,幾乎是不太可能的事。」甫出版《獲利保7%的好命女投資法》的理財專家王仲麟說。

以54萬元為例,最好的方法是27萬放銀行定存,27萬做投資,若分散到2年24個月,就等於是每月11,250元做定存,其餘11,250元投放基金或股票去錢滾錢,如此一來,至少能確定會存下27萬元,同時還可賭賭看是否能創造更多結婚基金。

破釜沉舟才考慮短期投資

(內文)兩年,在不同的時間光譜上有不同的意義。對投資來說,兩年只能算是短期投資,不過在速食愛情的年代,兩年都快變成愛情長跑了!「如果妳有破釜沉舟的決心,想在短時間滾出一筆錢,就得冒著相對較高的投資風險。這時股票可能就是比較有效的獲利方式。不過妳一定要有一個觀念,只要是論及股票短線操作,一定要花時間找飆股與緊盯行情,如果工作太忙碌以至於沒辦法緊盯盤面動態,未能正確做出停損或停利的動作,反而會把你們好不容易累積的一點存款都賠進去了。若想要短時間獲利,妳得非常專注在所投放的標的才行。」

王仲麟建議,別為想婚衝昏頭。飆了一陣子的股票,才想進場搶多或搶空,除非妳已經是分析老手,否則潛在風險肯定大於預期報酬。但可以注意「成交量異於常態」的潛在飆股,但持股最多不可超過三天,若三天不到帳面獲利已達7%,一定要打完收工。「千萬別存著:『婚禮的錢有了!再放久一點,就可以去義大利度蜜月了吧!』這樣的想法。一定要秉持見好就收的原則,寧可少賺絕不多賠,才能把風險降到最低。」

這時候,妳要善用女人的天賦—定力。巴克萊資本(Barclays Capital)和萊德伯里調查公司(Ledbury Research)合作的研究便發現:「女人比男人更能運用自我控制的策略、更有定力,因此在理財上比男性更容易賺錢。」

一起理財打敗恐婚情結

從男人的角度來看求婚這件事,王仲麟說:「說到結婚,男人的壓力是很大的。結婚典禮還算簡單,跟爸媽撒嬌一下,就可以應付得過去。但許多男生怕的是,一旦結婚了,就開始要購屋、購車,萬一生小孩更是沉重的開銷,景氣不好,若他還沒開始理財,連養自己都很吃力了,這些額外的負擔,更讓他們對結婚想都不敢想。」他分享自己的經驗:「六年前的我,窮到快被鬼抓走,而且運氣還很背!婚期訂在2月中,我月初才還完車貸,車借未來岳母開,卻馬上被偷了……」這個窮小子終究還是鼓起勇氣結了婚。當時,他雖然存簿裡沒多少錢,卻已經投入理財一陣子了,他把投資規劃攤開給未來岳母看,那些現金配息成效、債券配息結果,未來將怎樣波段增加……信誓旦旦地拍胸埔對岳母掛保證:「現在苦沒關係,未來一定比現在好。大環境雖然不好,但我不會只領一份死薪水,請讓我試試看! 」

「當初幫助我克服恐懼,讓我對未來有信心的,就是岳母和老婆展現出來的信任。她們並不著眼於存款簿裡的數字,而且相信我對於未來是有規劃的。這讓我對自己和兩人的未來都更有信心。」

破解男人的恐婚情節,不是把未來的經濟重擔,全部都壓在他的肩上。而是誘使他相信結婚不是負擔,甚至成為開始投資的好理由。如果妳的男友不是像王仲麟這樣對理財有概念的專家,不妨表面上不動聲色,但私底下協助男友一起做理財規劃,讓他覺得跟妳結婚之後,未來是朝向更正向的發展。

先從短期規劃開始

寫下《夫妻一起好好存下這輩子會用到的錢》的日本理財作家花輪陽子,則指出:「許多決定結婚的情侶,總是抱著「船到橋頭自然直」的阿Q想法,人壽保險也一概沒投保。『因為我們有愛啊!』熱戀中的情侶往往以為愛情就是這麼無堅不摧。不過當住家花費、生產費、教育金一項一項來,甚至不可預期的意外,如先生被裁員、家中有人生病、生完孩子再度就業有困難……現實困境一再打擊,才發現,愛,其實是很脆弱的。」

如果光想著:結婚就是要跟這個人相處一輩子!或是:未來60年要花多少錢啊?那當然很嚇人,於是許多人便像鴕鳥一樣裹足不前。但花輪陽子建議:「人都知道要做人生規劃,不過往往不知道要從哪裡開始規劃比較好。妳們可以先寫出對未來五年的短程規劃,知道要花多少錢,也比較容易訂出存款計畫。你們也可以用手機將計畫內容拍起來,隨時提醒自己。」

當醞釀結婚的想法之後,理財就是兩個人一定要面對的事了。別讓錢成為兩人結不成婚的藉口,而要讓錢成為兩人更積極創造美好生活的好理由。與其等他為妳戴上Tiffany,何不為自己預約一只Tiffany呢?

千萬不要為了結婚就……

1.欠一屁股債:Mark婚前是個月光族,但也不至於揹債。當年為了把搶手的美嬌娘娶進門,他不惜標會、借貸來打腫臉衝胖子,更不敢讓老婆知道,為了結婚他欠下許多錢,結果婚後債務一個一個爆開,兩人感情反而愈來愈糟。

2.急著買房:日本理財專家花輪陽子提醒:沒有頭期款,就絕對不要買房。否則過重的經濟壓力,會連帶影響生活品質及生子計畫。若你們是沒房沒車的「裸婚族」,先用保險及定存累積一筆資金後,再來考慮房事即可。

【原文刊載於《ELLE 她雜誌》2013年11月號,更多精采內容請上《ELLE 她雜誌》官方網站;《ELLE 她雜誌》官方粉絲團。未經授權,請勿轉載!】

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